Auto

Kvalita aktiv Weihai Rural Commercial Bank je znepokojující: míra selhání překračuje 4% a na Northeast Special Steel se šlapalo

souhrn

Poměr NPL přesáhl 4%. Kvalita aktiv Weihai Rural Commercial Bank byla znepokojující. Zdroj: Times Weekly Další venkovská komerční banka byla snížena. V poslední době ratingová agentura China Chengxin International snížila hlavní úvěrový rating Shandong Weihai Rural Commercial Bank (dále jen „Weihai Rural Commercial Bank“) z AA- na A + a upravila výhled ratingu z negativního na stabilní. v době, kdy banka v roce 2016 dosáhla kapitálového dluhu 600 milionů juanů 2. stupně

Kvalita aktiv Weihai Rural Commercial Bank je znepokojující: míra selhání překračuje 4% a na Northeast Special Steel se šlapalo

Kvalita aktiv Weihai Rural Commercial Bank je znepokojující: míra selhání překračuje 4% a na Northeast Special Steel se šlapalo-0

  Poměr NPL přesáhl 4%.

Kvalita aktiv Weihai Rural Commercial Bank je znepokojující: míra selhání překračuje 4% a na Northeast Special Steel se šlapalo-1

   Kvalita aktiv Weihai Rural Commercial Bank byla znepokojující.

Kvalita aktiv Weihai Rural Commercial Bank je znepokojující: míra selhání překračuje 4% a na Northeast Special Steel se šlapalo-2

   Zdroj: Times Weekly Další venkovská komerční banka byla snížena. V poslední době ratingová agentura China Chengxin International snížila hlavní úvěrový rating Shandong Weihai Rural Commercial Bank (dále jen „Weihai Rural Commercial Bank“) z AA- na A + a upravila svůj ratingový výhled z negativního na stabilní. čas, rok banky v roce 2016 600 milionů juanů 2 Úvěrový rating kvalitních kapitálových dluhopisů se snížil z A + na A. China Chengxin věří, že hodnocení také odráží mnoho výzev, kterým čelí Weihai Rural Commercial Bank, včetně obchodních operací a kvality aktiv, které jsou náchylnější ke změnám v místním ekonomickém a finančním prostředí, poklesu kvality aktiv, většího tlaku na tvorbu opravných položek a prudkých poklesů v ukazatelích ziskovosti.

Kvalita aktiv Weihai Rural Commercial Bank je znepokojující: míra selhání překračuje 4% a na Northeast Special Steel se šlapalo-3

   Růst hlavního obchodu s vklady a půjčkami je slabý a schopnosti řízení a kontroly likvidity čelí výzvám.

Kvalita aktiv Weihai Rural Commercial Bank je znepokojující: míra selhání překračuje 4% a na Northeast Special Steel se šlapalo-4

  Je třeba zlepšit inovace produktů a komplexní možnosti finančních služeb.

Kvalita aktiv Weihai Rural Commercial Bank je znepokojující: míra selhání překračuje 4% a na Northeast Special Steel se šlapalo-5

   Jinými slovy, klíčovou otázkou banky je kvalita aktiv.

   Reportér Times Weekly poznamenal, že míra selhání banky je od roku 2017 vysoká, což je výrazně vyšší než průměrná úroveň Rural Commercial Bank.

   Data ukazují, že ke konci roku 2017 se poměr nesplácených úvěrů zvýšil o 1. 79 procentních bodů na 3,99%.

   Ke konci března 2018 se poměr nesplácených úvěrů dále zvýšil na 4,22%. Na druhé straně čistý zisk banky prudce poklesl. Weihai Rural Commercial Bank dosáhla v roce 2017 čistého zisku 79 milionů juanů, což je prudký pokles o 37,65% oproti roku 2016.

   Pokud jde o důvody zvýšení míry selhání banky a způsob, jak s ní zacházet, reportér Times Weekly nedávno zaslal osnovu rozhovoru Weihai Rural Commercial Bank. V době psaní tohoto článku však nebyla obdržena žádná odpověď. Míra pokrytí rezervami je nižší než zákonné požadavky.

   Veřejné informace ukazují, že Shandong Weihai Rural Commercial Bank byla restrukturalizována z Rural Credit Cooperative v okrese Huancui, Weihai City v červenci 2011. Její obchodní oblast je soustředěna hlavně ve Weihai City, kde obsluhuje místní maloobchod.

   a malé podniky. Hlavně mikropodniky. Reportér Times Weekly prohledal údaje o nesplácených úrokových sazbách banky za poslední dva roky a zjistil, žeMíra selhání banky je na vzestupu.

   Na začátku roku 2017 byla míra nesplácených úvěrů banky 2,19%. Do prvního čtvrtletí roku 2018 dosáhla míra nesplácených úvěrů banky 4,22%, což bylo mnohem vyšší než průměrná úroveň venkovských komerčních bank. Zpráva o hodnocení uvádí, že provozní situace místních malých a středních podniků ve Weihai se zhoršila v důsledku makroekonomického poklesu.

  Některé společnosti mají potíže se splácením jistiny a úroků a půjčky po splatnosti rychle rostly. Ke konci roku 2017 dosáhly úvěry po splatnosti banky 424 milionů juanů, což je nárůst od začátku roku o 40 milionů juanů.

   Vzhledem k rychlému růstu úvěrů po splatnosti se zvýšil i počet nesplácených úvěrů. To může souviset s úvěrovou strukturou banky. Z pohledu investičního směru úvěrového průmyslu, ovlivněného místními dotacemi a charakteristikami ekonomické struktury, bylo ke konci roku 2017 pěti nejvýznamnějšími úvěrovými odvětvími Weihai Rural Commercial Bank výroba, velkoobchod a maloobchod, zemědělství, lesnictví, živočišná výroba chovatelství a rybářství, stavebnictví a ubytování a stravování.

  , Celkové půjčky činily 53,82%.

   Právě tato odvětví mají vyšší výkonnost. Podle hodnocení China Chengxin,Zásoby nesplácených úvěrů Weihai Rural Commercial Bank se distribuují hlavně ve zpracovatelském, velkoobchodním a maloobchodním sektoru, stavebnictví a ubytování a stravování. Míra nesplácených úvěrů ve výše uvedených čtyřech odvětvích je 7,06%, 6,79%, 10,06% a 15,19% , resp.

   „Běžným problémem venkovských komerčních bank, včetně městských komerčních bank, je to, že jsou snadno ovlivnitelné místní průmyslovou strukturou. Místní banky si přirozeně vedou dobře a platí to i naopak. Pro Times Weekly to řekl člověk z akciové banky v jižní Číně. Ke konci roku 2017 činily hypoteční úvěry na nemovitosti, stavby a bydlení banky 1,647 miliardy juanů, což představuje 19,30% z celkových úvěrů, a nemovitosti související odvětví.

   Úvěry představují relativně vysoký podíl. China Chengxin připomněl, že je třeba věnovat pozornost dopadu úprav makropolitiky nemovitostí a změnám tržních podmínek na kvalitu aktiv banky. V důsledku nárůstu nesplácených sazeb se změnilo také myšlení banky v oblasti korporátního podnikání. Podle China Chengxin od roku 2017 regionální hospodářský pokles odhalil rizika místního úvěrového trhu spolu s řadou nových velkých podnikových úvěrů v selhání.

  Podnikové úvěrové obchody banky se zaměřují na úpravu úvěrové struktury a vymáhání nesplácených úvěrů. Banka provádí šetření týkající se stávajících půjček, aktivně zmenšuje půjčky na nemovitosti a další omezená odvětví a velké půjčky, posiluje marketing malých a mikro a zemědělských půjček a zmenšuje rozsah podnikových půjček. Pokud jde o krytí rezerv, banka v roce 2017 zvýšila své úsilí o odpis,Stav rezervy na konci roku se od začátku roku snížil o 20,77% a na konci roku se zůstatek nesplácených úvěrů rychle zvýšil. Pod kombinovaným vlivem těchto dvou faktorů ke konci roku 2017 poklesl poměr pokrytí rezervami banky o 102,40 procentního bodu z předchozího roku na 81,03%.

   Ke konci března 2018 poměr pokrytí rezervami banky dále klesl na 74,95%, což bylo méně než regulační požadavky. Ke konci března 2018Míra kapitálové přiměřenosti, Tier 1 kapitálová přiměřenost a základní Tier 1 kapitálová přiměřenost Weihai Rural Commercial Bank jsou 15,15%, 10,87% a 10,87%. Tyto údaje splňují regulační požadavky. China Chengxin však připomněla, že pokles úrovně rezerv banky vedl k oslabení ukazatelů souvisejících s kapitálem a dopadu kvality aktiv na úroveň kapitálové přiměřenosti je třeba v budoucnu věnovat pozornost.

  „Šlapání hromu“ Kvalita aktiv společnosti Dongbei Special Steel se na jedné straně zhoršuje, zatímco výkon klíčových finančních údajů není uspokojivý. Na konci roku 2017 činila celková aktiva banky 18 936 miliard juanů; provozní příjem činil 387 milionů juanů, což je pokles o 15,16% oproti předchozímu roku; čistý zisk byl 79 milionů juanů, což je prudký pokles o 37,65% oproti předchozímu roku . Podle hodnotící zprávy byla průměrná návratnost kapitálu a průměrná návratnost aktiv v roce 2017 4. 98% a 0,41%, což je pokles o 4,10 procentního bodu, respektive 0,29 procentního bodu od roku 2016, a jejich ziskovost je v tomto odvětví na nízké úrovni.

   CCX Rating poukázal na to, že úrokový výnos je hlavním zdrojem příjmů pro Weihai Rural Commercial Bank. Ovlivněna zesílenou konkurencí v tomto odvětví, klesající kvalitou úvěrů a rostoucími finančními náklady, čistá úroková marže banky poklesla v roce 2017 o 0 ve srovnání s rokem 2016. 62 procentních bodů na 2,00%. „Na straně pasiv, pokud bude celkový kapitál napjatý, budou náklady banky na finanční prostředky vysoké; na straně aktiv, pokud úrokové sazby nestoupnou, čistá úroková marže banky poklesne.

  “ Uvedl veřejný podnikatel. Kromě toho v důsledku regulačních omezení mezibankovních politik a politik snižování pákového efektu poklesla zisková aktiva banky v roce 2017 ve srovnání s rokem 2016. Při kombinovaném působení výše uvedených faktorů se čistý úrokový výnos banky v roce 2017 snížil o 19,07% z roku 2016 na 370 milionů juanů.

   Pokud jde o mezibankovní obchody, ovlivněné faktory, jako je snižování pákového efektu a pokračující zpřísňování regulačních politik, převzala banka iniciativu ke snížení rozsahu mezibankovních závazků s cílem snížit pákový poměr svého treasury obchodu.

   Na konci roku 2017 činily mezibankovní závazky banky 4,955 miliardy juanů. To je pokles o 10,79% od konce předchozího roku, což představuje 28,56% celkových závazků. China Chengxin uvedl, že banka v roce 2017 přiměřeně snížila rozsah integrace mezibankovních fondů a saldo mezibankovních závazků se snížilo, ale její závislost na tržních fondech je stále na relativně vysoké úrovni. „Podle regulačních požadavků nesmí podíl mezibankovních závazků přesáhnout 1/3 a údaje banky se již blíží regulační červené hranici.

  „Dne 2. srpna to pro Times Weekly řekl vedoucí mezibankovního oddělení akciové banky. Za zmínku stojí, že banka při investování do dluhopisů šlape i na Northeast Special Steel.

   V roce 2016 měla Northeast Special Steel několikanásobné nesplácení dluhopisů .

  Na konci roku 2017 činila bilance investic do cenných papírů banky 7 495 miliard juanů, což je pokles o 8,03% od začátku roku. „13 East Special Steel MTN1“ investovaná bankou ve výši 59 milionů juanů vypršela.

   Banka klasifikovala tuto investici jako podřízenou. V roce 2016 byla její ztráta ze změny reálné hodnoty 20 milionů juanů. V současné době vstoupila investice do fáze restrukturalizace.

   „V posledních dvou letech došlo k mnoha nesplácením dluhopisů. Mnoho bank bylo často přijímáno. To je také normální jev. Pokud je investiční riziko diverzifikované, není příliš velké.

   Pro venkovské komerční banky však kvůli jejich malé velikosti a slabé toleranci vůči riziku stále existují určitá skrytá nebezpečí.

"Dne 1. srpna to pro reportéra Times Weekly řekl investiční fond v jižní Číně. Zodpovědný redaktor: Xie Haiping Související témata: Zvonění alarmu venkovské obchodní banky: špatně stoupající téma Horké doporučení Odložit veřejný účet Sina Finance 24 hodin vysílání nejnovějších finančních informací a videa,Další výhody pro fanoušky naskenujte QR kód a sledujte jej (sinafinance).